El costo de vida y la presión presupuestaria continúan condicionando el bolsillo de las familias argentinas, que recurren masivamente al financiamiento tanto formal como informal para solventar sus gastos cotidianos. Según un informe de la consultora Focus Market, la deuda acumulada por los hogares en todo el país ascendió a $73,8 billones, repartida entre $66,48 billones dentro del sistema bancario y $7,36 billones en el circuito no bancario.
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Si bien la proporción general de familias que solicitan crédito mostró una ligera contracción respecto al inicio del año, los hogares que mantienen obligaciones con el sistema financiero formal enfrentan compromisos financieros sin precedentes.
Monto promedio y concentración en el sistema financiero
El informe destaca un marcado incremento en la masa de endeudamiento bancario por hogar, impulsado por la necesidad de sostener el nivel de consumo en un contexto de ingresos ajustados:
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Deuda promedio bancaria: Alcanzó los $13.380.294 por hogar endeudado, cifra que más que duplica los $5.702.809 registrados a comienzos de 2026.
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Relación con el ingreso (RIPTE): La deuda promedio actual representa 6,88 salarios promedio del sector privado registrado. A modo de contraste, en 2023 la deuda promedio por hogar era de $377.664, lo que equivalía a 1,43 salarios.
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Hogares alcanzados: Unos 4,97 millones de familias (el 48,68% del total nacional) sostienen deudas en el circuito bancario formal.
Deterioro de la capacidad de pago y mora por líneas de crédito
A la par de la suba en los montos involucrados, la tasa de atraso e irregularidad en los pagos experimentó un fuerte salto en el último año y medio. Entre enero de 2025 y julio de 2026, el ratio general de mora bancaria familiar se quintuplicó, pasando del 2,7% al 12,9%.
En el detalle por tipo de financiamiento, los préstamos personales encabezan el nivel de morosidad con un 16,7%, lo que implica que más de uno de cada seis pesos prestados se encuentra en mora. Le siguen las tarjetas de crédito, que alcanzaron una tasa de atraso del 12,8%. Por su parte, la categoría correspondiente a otros préstamos —asociada a productos informales dentro del sistema— sufrió un salto crítico al pasar del 10,7% al 39,8% de irregularidad.
Financiamiento no bancario y auge de las plataformas fintech
Ante las barreras de acceso o el agotamiento del crédito bancario, el circuito informal se consolidó como una vía recurrente de liquidez para más de la mitad de las familias del país.
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Deuda no bancaria: Un 56% de los hogares (5,71 millones de familias) mantiene obligaciones fuera del banco, con un monto promedio de $1.288.161.
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Composición del crédito informal: Los préstamos personales no bancarios representan el 46,4%, los préstamos de familiares o amigos abarcan el 18,6%, y el atraso en el pago de impuestos y servicios públicos alcanza el 17,6%.
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Evolución del sector Fintech: Las plataformas digitales pasaron de menos de 500.000 usuarios antes de la pandemia a más de 10 millones de personas con crédito activo, de las cuales 3,8 millones no poseen cuenta bancaria tradicional.
“Recurrir a estos mecanismos evidencia una clara restricción de ingresos para cubrir las necesidades más inmediatas”, explicó el analista Damián Di Pace, director de Focus Market, sobre la expansión de las estrategias informales para financiar el gasto diario.
